Lorsque des acheteurs étrangers envisagent un achat dans l’ouest de l’Algarve, la question bancaire est souvent abordée tardivement. À ce stade, l’attention se concentre sur le bien immobilier et la date de finalisation de la transaction, tandis que la question pratique de savoir où l’argent sera effectivement déposé passe au second plan.
Il vaut pourtant la peine de se poser la question dès le début, car la réponse influence des décisions qu’il est plus facile de régler avant la finalisation de la transaction qu’après. Un compte bancaire portugais n’est pas toujours indispensable pour acheter, mais il facilite souvent la gestion du bien immobilier pendant les années qui suivent.
Réponse rapide
- Légalement, vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire portugais pour finaliser un achat, puisque les fonds peuvent transiter par le compte client de votre notaire.
- Un compte local s’avère utile par la suite, pour les prélèvements automatiques liés à l’IMI, aux services publics et aux charges de copropriété.
- Vous aurez généralement besoin d’un numéro d’identification fiscale portugais, le NIF, avant qu’une banque ne vous ouvre un compte.
- Les banques proposent des comptes pour non-résidents, et certaines vous permettent d’entamer la procédure à distance.
- Attendez-vous à des contrôles anti-blanchiment d’argent ; préparez donc vos justificatifs d’identité, d’adresse et de provenance des fonds.
En avez-vous réellement besoin pour finaliser la transaction ?
À strictement parler, vous pouvez généralement acheter sans compte portugais. Les fonds nécessaires à la finalisation de la transaction transitent généralement par le compte client de votre avocat, et le notaire a l’habitude de recevoir des paiements par virement bancaire ou par chèque bancaire provenant de l’étranger.
Cela signifie que l’achat lui-même dépend rarement de la possession d’un IBAN local. C’est dans tout ce qui suit, une fois que vous êtes en possession des clés et que les frais de fonctionnement commencent, qu’un compte portugais prend toute son importance. Notre aperçu du droit immobilier en Algarve présente le contexte juridique général, et il est utile de comprendre dans quels cas le recours à un avocat pour acheter un bien immobilier au Portugal simplifie ces démarches.
Ce qu’un compte local facilite
Posséder un logement au Portugal implique plusieurs paiements récurrents, dont la plupart sont mis en place par prélèvement automatique. Un compte local est généralement le moyen le plus simple de les organiser.
- L’IMI, la taxe foncière annuelle, que l’administration fiscale peut prélever par prélèvement automatique sur un compte portugais.
- Les services publics tels que l’eau et l’électricité, pour lesquels les fournisseurs préfèrent généralement un prélèvement automatique national.
- Les charges de copropriété pour les appartements et les lotissements en copropriété, souvent prélevées de la même manière.
- Les remboursements de prêt immobilier, si vous empruntez sur place, car les prêteurs portugais exigent généralement que les paiements proviennent d’un compte portugais.
Rien de tout cela n’est impossible à partir d’un compte à l’étranger, mais les virements internationaux peuvent être plus lents et plus coûteux. Un compte local avec des prélèvements automatiques permanents élimine en grande partie ces difficultés.
Ce que la banque vous demandera
Avant qu’une banque n’ouvre un compte, vous devrez disposer d’un numéro d’identification fiscale portugais, le NIF. Il s’agit de la référence qui vous relie au système fiscal, et la plupart des banques le considèrent comme un point de départ.
Outre le NIF, attendez-vous aux vérifications d’identité et d’antécédents habituelles. Les banques portugaises appliquent les règles de lutte contre le blanchiment d’argent ; elles voudront donc vérifier votre identité et l’origine de vos fonds.
- Un passeport ou une carte d’identité nationale en cours de validité.
- Votre NIF, et souvent un justificatif de domicile dans votre pays d’origine.
- Une attestation de revenus ou la source des fonds que vous comptez transférer.
Le fait de les avoir préparés à l’avance permet généralement d’accélérer les démarches. Les exigences varient d’une banque à l’autre, et l’autorité de régulation, le Banco de Portugal, publie des recommandations générales sur le fonctionnement des comptes et des contrôles des clients.
Comptes pour non-résidents et ouverture à distance
Il n’est pas nécessaire d’être résident portugais pour ouvrir un compte. Les banques proposent des comptes pour non-résidents spécialement conçus pour cette situation, et vous pouvez généralement passer à un compte de résident ultérieurement si vous vous installez au Portugal.
Certaines banques vous permettent d’entamer la procédure à distance, via leurs services internationaux ou en désignant un mandataire, bien que beaucoup préfèrent encore vérifier votre identité en personne ou par visioconférence à un moment donné. Il est judicieux de vous renseigner dès le début sur la manière dont une banque donnée préfère procéder à l’ouverture d’un compte pour les acheteurs qui se trouvent encore à l’étranger.
- Les comptes pour non-résidents peuvent souvent être ouverts avant même que vous n’ayez obtenu votre titre de séjour, voire avant la finalisation de l’achat.
- Quelques banques proposent une ouverture à distance ou partiellement en ligne, sous réserve de leurs propres vérifications.
- Les frais de gestion mensuels des comptes de non-résidents varient ; il est donc judicieux de comparer les offres avant de vous engager.
Choisir le bon moment
Une règle empirique utile consiste à obtenir d’abord le NIF, puis à ouvrir le compte, idéalement avant la signature de l’acte de vente. De cette façon, les prélèvements automatiques pour les services publics, l’IMI et les charges de copropriété peuvent être mis en place dès le transfert de propriété, plutôt que d’avoir à les régler a posteriori.
Attendre la signature de l’acte de vente n’est pas une catastrophe, mais cela peut créer un délai pendant lequel les factures arrivent à échéance avant que vos modalités de paiement ne soient en place. Un peu d’organisation à ce stade vous évitera de devoir vous démener plus tard.
Erreurs courantes
- Penser qu’un compte bancaire portugais est obligatoire pour acheter, alors que la transaction s’effectue souvent via le compte client d’un notaire.
- Essayer d’ouvrir un compte avant d’avoir obtenu un NIF, que la plupart des banques exigent en premier lieu.
- Sous-estimer les vérifications de l’origine des fonds, puis être bloqué par des documents manquants.
- Choisir le premier compte proposé sans comparer les frais applicables aux non-résidents entre les différentes banques.
- Attendre la finalisation de la transaction pour ouvrir le compte, ce qui empêche de mettre en place le prélèvement automatique pour les premières factures.
Résumé
Un compte bancaire portugais est rarement une condition légale pour acheter en Algarve, mais il facilite discrètement la gestion de la propriété. C’est le support naturel pour les prélèvements automatiques qui permettent de faire fonctionner un bien immobilier, des charges aux taxes foncières annuelles (IMI).
Obtenir votre NIF et ouvrir un compte adapté avant la finalisation de la transaction vous place dans une situation plus sereine, les frais de fonctionnement étant réglés dès le premier jour.
Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier en Algarve et que vous souhaitez des conseils clairs sur un bien en particulier, l’équipe de B&P Real Estate se fera un plaisir de vous aider. Votre avocat s’occupe des démarches juridiques et votre banque gère le compte, tandis que nous vous aidons à trouver le bien qui vous convient et à comprendre ce qu’implique sa possession.
