Vous envisagez d’acheter une maison au Portugal en 2026 ? Le marché hypothécaire, en particulier pour les expatriés et les non-résidents, peut sembler déroutant. Mais cela n’est pas une fatalité. Avec les bons conseils, le processus est rapide, simple et beaucoup moins stressant que beaucoup ne le pensent.
Que vous recherchiez une maison de vacances en Algarve, une résidence permanente ou un bien immobilier à des fins d’investissement, ce guide vous présente les éléments importants à prendre en compte en 2026, y compris les nouvelles mesures incitatives pour les jeunes acheteurs.
Décembre 2025 Aperçu des prêts hypothécaires et des achats au Portugal
Voici un aperçu réaliste de la situation actuelle pour de nombreux acheteurs :
- Taux d’intérêt (prêts hypothécaires) : Au Portugal, les offres à taux fixe varient généralement entre 2,5 % et 3,5 %, en fonction du ratio prêt/valeur (LTV), de la durée et du profil du demandeur. Santander
- Prêts hypothécaires à taux variable : l’emprunt à l’Euribor + spread reste une option, mais les taux et les spreads varient et leur stabilité dépend souvent des revenus et de l’apport personnel.
- Apport personnel / LTV attendus (non-résidents / étrangers / expatriés) : De nombreux prêteurs exigent un acompte substantiel ou un LTV plus faible, en particulier si vous n’avez pas de résidence de longue date ou d’antécédents de revenus locaux.
- Délais d’approbation : une fois tous les documents soumis, l’approbation du prêt hypothécaire et l’achat du bien immobilier peuvent se dérouler dans un délai raisonnable, mais l’exhaustivité et l’exactitude des documents sont importantes.
2026 Incitations pour les primo-accédants de moins de 35 ans – Avantages pour les « jeunes acheteurs » au Portugal
En août 2024, le Portugal a introduit des mesures dans le cadre du programme gouvernemental d’aide au logement qui profitent considérablement aux primo-accédants âgés de 35 ans ou moins.
Ces mesures comprennent
- Exonération totale de l’IMT (taxe municipale sur les transferts immobiliers) et du droit de timbre (IS / Imposto do Selo) pour les achats éligibles jusqu’à environ 324 058 €.
- Pour les biens dont la valeur d’achat est comprise entre environ 324 058 € et environ 633 453 €, des exonérations partielles s’appliquent : l’exonération couvre les premiers 324 058 € et le reste est imposé selon les taux standard de l’IMT/IS.
- Le bien immobilier doit être destiné à servir de résidence principale et l’acheteur ne doit pas posséder d’autre bien immobilier résidentiel au moment de l’achat (ou au cours des années précédentes, selon les règles en vigueur) pour pouvoir bénéficier de ces avantages.
- Dans de nombreux cas, l’État peut offrir une garantie personnelle ou des options de financement avantageuses pour aider les jeunes acheteurs à obtenir un prêt hypothécaire (en réduisant, voire en supprimant, la nécessité de verser un acompte important).
Ce que cela signifie dans la pratique
Pour les acheteurs éligibles, âgés de moins de 35 ans, primo-accédants, acquérant leur première résidence principale, les économies peuvent être substantielles. Le fait de ne pas payer l’IMT et les droits de timbre (ainsi que les frais d’enregistrement/hypothécaires dans certains cas) peut réduire de plusieurs milliers d’euros le coût initial, rendant l’immobilier plus accessible et plus abordable.
Ce que la plupart des acheteurs ne réalisent pas
Même avec un prêt hypothécaire et des incitations fiscales adaptés, les acheteurs doivent prévoir des coûts et des conditions supplémentaires :
- Toutes les propriétés ne sont pas éligibles : pour bénéficier des incitations pour les jeunes, la maison doit être destinée à servir de résidence principale permanente, et non de maison de vacances ou d’investissement locatif.
- Les seuils de valeur sont importants : l’avantage complet ne s’applique généralement que jusqu’à environ 324 058 €, au-delà de ce montant, les exonérations sont partielles. Si vous visez un bien immobilier plus cher, les économies réalisées diminuent en conséquence.
- L’historique de propriété est important : si vous avez déjà été propriétaire (ou êtes toujours propriétaire) d’un bien immobilier, vous ne serez probablement pas éligible en tant que primo-accédant dans le cadre de ce programme.
- Résidence / statut fiscal : en général, vous devez être éligible au titre de la résidence fiscale locale et des critères de première acquisition.
- Les conditions hypothécaires restent importantes : même avec des allégements fiscaux, les prêteurs continuent de se baser sur les revenus, l’apport personnel/le ratio prêt/valeur, la stabilité, il est donc essentiel de disposer d’une bonne documentation et d’un budget réaliste.
Comment se déroule généralement le processus d’achat (avec notre réseau d’assistance)
- Vérification initiale de l’éligibilité et planification du budget
- Inspired Accounts vous aide à vérifier si vous êtes éligible (âge, statut de premier achat, résidence, seuils de valeur) et à estimer votre budget réaliste.
- Recherche et présélection de biens immobiliers
- Vous choisissez les biens immobiliers qui vous conviennent (dans la limite de la valeur éligible, destinés à une résidence permanente).
- Demande de prêt hypothécaire et soumission à la banque
- Les documents sont préparés conformément aux normes bancaires portugaises et, le cas échéant, nous vous aidons à remplir les demandes dans le cadre du programme pour les jeunes acheteurs.
- Offre, évaluation et déclaration fiscale
- Une fois que la banque a approuvé les conditions du prêt, l’évaluation du bien immobilier et les déclarations fiscales (IMT/IS) sont organisées.
- Acte notarié et enregistrement avec exonérations
- Une fois la transaction terminée, des exonérations sont demandées pour les acheteurs éligibles, ce qui réduit ou élimine les droits de mutation et les droits de timbre.
Grâce à notre groupe de sociétés, nous pouvons vous aider à gérer toutes les étapes de la transaction immobilière. B&P Real Estate s’occupe de l’achat, Inspired Accounts du prêt hypothécaire et Resort Rentals ou Lagos Long Lets de la location si vous souhaitez louer votre bien.
FAQ — Acheter au Portugal (2026, y compris les incitations pour les moins de 35 ans)
Q : J’ai 32 ans et ce sera ma première propriété. Ai-je droit à l’exonération de l’IMT et des droits de timbre ?
R : Oui, si la propriété est votre première résidence permanente et que le prix d’achat est inférieur au seuil (environ 324 058 € pour une exonération totale ; exonération partielle pour les valeurs supérieures).
Q : Que se passe-t-il si j’achète avec un partenaire et que seul l’un de nous deux a moins de 35 ans ?
R : L’exonération s’applique individuellement : la partie de l’achat attribuable à la personne de plus de 35 ans ne peut pas bénéficier pleinement de l’exonération.
Q : Les expatriés / non-résidents portugais peuvent-ils bénéficier de ces incitations ?
R : Souvent oui, mais l’éligibilité dépend du respect des critères de résidence / résidence fiscale et des exigences en matière de documentation.
Q : Ces incitations s’appliquent-elles si j’achète une résidence secondaire ou un bien immobilier à des fins d’investissement ?
R : Non. Le logement doit être destiné à servir de résidence permanente pour pouvoir bénéficier du programme d’aide à l’achat d’un premier logement pour les moins de 35 ans.
Q : L’État garantit-il ou soutient-il le financement hypothécaire pour les jeunes acheteurs ?
R : Dans de nombreux cas, oui, il existe des garanties/aides publiques pour les primo-accédants de moins de 35 ans afin de faciliter l’octroi de prêts hypothécaires.
Faites de 2026 l’année où vous réussirez
Si vous avez moins de 35 ans ou si vous êtes simplement prêt à acheter votre première maison au Portugal, 2026 vous offre une opportunité unique. Entre les exonérations fiscales, les conditions hypothécaires favorables et la politique de soutien de l’État, vous pourriez réduire considérablement vos coûts d’acquisition, éviter des taxes élevées et faire votre entrée sur le marché immobilier portugais, toujours aussi dynamique.
Si vous souhaitez obtenir de l’aide pour vérifier votre éligibilité, calculer le coût total ou comparer les offres hypothécaires, nous sommes là pour vous aider, en collaboration avec Inspired Accounting.
